Buch-Review: Money. Die 7 einfachen Schritte zur finanziellen Freiheit – Tony Robbins –

Tony Robbins, der insbesondere in den USA berühmte Autor, Coach und Investor, hat im Laufe seiner Karriere etliche prominente Persönlichkeiten aus Politik, Wirtschaft, Schauspiel und Sport in verschiedenen Lebensbereichen erfolgreich beraten. Hierzu gehören z.B. Bill Clinton, Serena Williams und Hugh Jackman. 

Mit diesem Buch möchte Robbins zeigen, dass jeder durch entsprechende Schritte (sieben an der Zahl), die richtige Planung sowie das richtige finanzielle Wissen finanziell frei werden kann.

Robbins hat für dieses Buch zudem mehr als 50 der erfolgreichsten Starinvestoren, wie Warren Buffet oder Star-Hedgefonds-Manager Carl Icahn interviewt, um die Geheimnisse ihrer Anlagestrategien und weitere sehr interessante finanzielle Tipps in Erfahrung zu bringen. 

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Struktur des Buches “Money”

Das Buch gliedert sich in sieben Kapitel, welche jeweils die sieben Schritte zur finanziellen Freiheit beschreiben. Diese sind die folgenden: 

Schritt 1: Vom Verbraucher zum Investor

Man sollte sich vom Verbraucher hin zum Investor entwickeln. Robbins empfiehlt eine feste Sparquote festzulegen, die regelmäßig sowie automatisiert in den persönlichen „Freiheitsfond“ eingezahlt wird.

Dabei muss individuell festgelegt werden, wie hoch diese Sparquote ist. Im Optimalfall wird diese Sparquote regelmäßig erhöht (z.B., wenn man eine Gehaltserhöhung bekommt).

Schritt 2: Spielregeln des Investierens lernen

Bevor man anfängt zu investieren, empfiehlt Robbins sich finanziell zu bilden. Dadurch können Investitions-Fehler vermieden und die Abhängigkeit von Dritten reduziert werden (was wiederum geringere Beratungskosten zur Folge hat).

Zu dieser finanziellen Bildung gehören insbesondere:

  • ein grundlegendes Verständnis der Aktienmärkte,
  • das Wissen, Gebühren möglichst zu vermeiden oder so gering wie nur möglich zu halten und
  • die Vorteile des passiven Investierens zu kennen (insbesondere im Vergleich zu traditionellen, aktiv-gemanagten Fonds).

Schritt 3: Persönliche finanzielle Planung

Was sind meine Träume und wie kann ich diese realisieren? Dies ist die Kernfrage dieses Kapitels. Nach Robbins ist es zwingend notwendig für sich bestimmen zu können, wie teuer die eigene finanzielle Freiheit ist. Erst wenn diese Zahl bekannt ist, kann der Vermögensplan effektiv aufgebaut werden.

Des Weiteren gibt Robbins 5 Tipps, um die eigene finanzielle Freiheit schneller zu erreichen:

  1. Erhöhe deine Sparquote (siehe Schritt 1.)
  2. Erhöhe deine persönlichen Einnahmen
  3. Eleminiere oder reduziere Gebühren sowie Steuern
  4. Investiere in deine finanzielle Bildung und steigere deine Rendite
  5. Reflektiere über dein Leben sowie deine Lebensqualität

Schritt 4: Asset Allokation

Robbins plädiert in seinem Buch für den in der Finanz-Literatur (mittlerweile) immer stärker propagierten Ansatz, dass das Timing der Investition herzlich egal ist. Stattdessen sollte man regelmäßig investieren sowie stets liquide sein. Hierzu empfiehlt Robbins insbesondere für Finanz-Novizen mit Hilfe der Cost-Average-Methode zu investieren (bis zu einem Portfolio-Wert von bis zu 50.000 €).

Ferner empfiehlt Robbins, sich beim Investieren (realistische, aber nicht zu kleine) Zwischenziele zu setzen, um die Motivation und Disziplin hoch zu halten.

Der letzte wichtige Punkt nach Robbins ist das Umschichten der Depotwerte bei Wertveränderungen (die sog. Re-Balancing). Diese wissenschaftlich höchst anerkannte Methode beinhaltet das ausbalancieren des eigenen Depots auf die anfänglichen prozentualen Anteile der jeweiligen Asset-Klassen in regelmäßigen, jedoch nicht zu kleinen, Zeitabständen (Empfehlung: 1-2 im Jahr). Diese Methode führt bei regelmäßiger und ordnungsgemäßer Anwendung zu einem signifikant reduzierten Risiko, bei gleicher oder teils sogar erhöhter Rendite! Eine am Investment-Start festgelegte Vermögensstruktur sollte nach diesem Ansatz möglichst lange beibehalten werden. 

Tony Robbins: Money – Die 7 Schritte zur finanziellen Freiheit

Schritt 5: Einkommensplan für das Leben

Die Kernfrage nach Robbins lautet hier: „Wann brauche ich, wie viel Geld?“ Robbins bietet einem praktische Hilfen/Anleitungen, um zu analysieren, wie viel man in welches Finanzprodukt investieren muss, um zu einem bestimmten Zeitpunkt über eine selbst festgelegte Summe von finanziellen Mitteln zu verfügen. Hierzu beschreibt Robbins verschiedene Arten von Einkommens- sowie Rentenversicherungen.

Ferner stellt Robbins das sog. „Allwetter-Portfolio“ von der Investment-Legende RayDalio vor. Dieses ist ein erprobtes, sehr ausbalanciertes und aussichtreiches Portfolio, bestehend aus verschiedenen Asset-Klassen.

Schritt 6: Investieren wie ein Milliardär

Das Prunkstück dieses Buches sind die mit den anfangs angesprochenen Finanz-Legenden geführten Interviews.

Diese sind aus meiner Sicht überaus lesenswert, da hier viele nützliche Tipps gegeben werden.

Schritt 7: Lebe ein reiches Leben

Robbins plädiert in diesem abschließenden Kapitel dafür, dass du dein Leben in vollen Zügen genießt. Im selbe Zuge fordert Robbins, als einer der bekanntesten Philanthropen der USA, dass man teilt und andere an seinem Reichtum teilhaben lässt.

Robbins hebt schlussendlich noch einmal hervor, dass man die persönliche finanzielle Freiheit auch erreichen kann, ohne seine eigene Lebensqualität einschränken zu müssen.

Fazit:

Zwar ist dieses Buch mit seinen knapp 660 Seiten quantitativ eine echte Herausforderung (teilweise werden bestimmte Inhalte wiederholt dargestellt) und viele Informationen sind Leuten mit fundiertem Finanzwissen sicherlich bekannt, lohnt sich aus den folgenden Gründen meiner Ansicht jedoch trotzdem:

  • Gerade für Einsteiger und Leute die ihr Finanzwissen gerade aufbauen sehr einfach und nachvollziehbar geschrieben.
  • Das Buch bietet gerade für jüngere Leute gute Anleitungen und Starthilfen, um die eigenen Finanzen besser in den Griff zu bekommen und diese langfristig erfolgreich zu planen.
  • Die meisten Ideen und Tipps von Robbins sind allesamt schnell und leicht realisierbar.
  • Die Interviews mit den Investoren-Legenden und deren Tipps stellen einen wirklich guten Mehrwert dar.

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Written by Tommi